Kurang dari sepertiga orang Amerika (31%) berpikir mereka telah “berhasil” secara finansial dalam hidup, menurut penelitian baru.
Sebuah survei terhadap 2.000 pekerja di Amerika yang dibagi secara merata berdasarkan generasi mengungkapkan bahwa di antara mereka yang merasa belum mencapai kesuksesan, lebih dari setengahnya (54%) percaya bahwa mereka sudah berada di jalur yang tepat dan secara finansial akan “berhasil” di masa depan. seumur hidup mereka.
Menariknya, lebih banyak generasi milenial dibandingkan generasi lainnya (34%) yang percaya bahwa mereka telah berhasil.
Namun, menjadi tua tidak selalu mudah: hanya 27% generasi baby boomer yang percaya bahwa mereka telah mencapai kesuksesan finansial, dan, dari mereka yang belum mencapainya, hanya sepertiga yang percaya bahwa suatu hari nanti mereka akan berhasil.
Apa yang menghambat mereka? Dilakukan oleh Talker Research untuk BOK Financial, hasil survei menemukan bahwa orang Amerika percaya bahwa faktor eksternal akan mempengaruhi tujuan keuangan mereka: hasil pemilihan presiden (46%), perubahan suku bunga (45%), dan pasar kerja (42%).
Delapan dari 10 orang mengatakan definisi mereka tentang “berhasil secara finansial” telah berkembang seiring berjalannya waktu (79%) dan rata-rata kekayaan bersih yang diidentifikasi untuk “berhasil” secara finansial adalah sekitar $234.000.
Setengah dari mereka yang disurvei mengatakan bahwa mengingat cara orang tua mereka menggambarkan keuangan ketika mereka memasuki usia dewasa, saat ini lebih sulit untuk menjalani kehidupan finansial dibandingkan sebelumnya (54%).
“Ketidakpastian seputar ekonomi, politik, dan faktor eksternal lainnya dapat sangat membebani masyarakat – dan hal ini memang terjadi saat ini,” kata Jessica Jones dari BOK Financial Advisors, afiliasi dari BOK Financial. “Dan hambatan finansial seperti inflasi yang tinggi dan suku bunga dapat membuat kita merasa semakin sulit untuk maju, namun langkah kecil adalah kuncinya. Jika seseorang sedang berjuang untuk melihat kesuksesan di masa depan finansialnya, penting untuk memulainya, bahkan dengan rekening tabungan yang kecil.”
Saat ini, “berhasil” secara finansial mempunyai hambatan tersendiri; menurut responden, beberapa di antaranya adalah biaya hidup yang tinggi (42%) dan inflasi (26%) atau bahkan kebiasaan belanja pribadi (7%).
Yang mengejutkan, hampir separuh responden generasi baby boomer (48%) dan Gen X (47%) menyatakan bahwa biaya hidup yang lebih tinggi merupakan hambatan yang lebih besar dibandingkan dengan Gen Z (34%).
Di sisi lain, responden Gen Z (28%) dan milenial (30%) adalah responden yang paling mungkin memperhitungkan dampak inflasi terhadap mereka.
Tidak hanya “membuatnya” lebih sulit untuk dicapai, namun hasilnya terlihat sangat berbeda dari generasi sebelumnya.
Menurut survei tersebut, saat ini, memiliki rumah (78%) atau kendaraan (64%) merupakan hal yang penting untuk menjadi sukses secara finansial, sedangkan memiliki anak (40%) atau menikah (34%) merupakan indikator utama keberhasilan orang tua mereka. tidak begitu penting sekarang.
Memiliki gelar sarjana (30%) serta memiliki karir jangka panjang (48%) juga lebih sejalan dengan kesuksesan finansial modern dibandingkan dengan orang tua responden.
Terkait cara mereka menggunakan uang saat ini, Gen Z (27%) dan generasi milenial (31%) menyatakan bahwa sebagian besar uang mereka dibelanjakan untuk keluarga, sementara Gen X (43%) dan generasi baby boomer (50%) %) menempatkan keuangan mereka untuk masa pensiun di atas segalanya.
Bagi sebagian lainnya, kemampuan merencanakan masa pensiun akan terjadi kemudian: pada usia sekitar 41 tahun untuk Gen Z dan 46 tahun untuk responden milenial.
Meskipun mereka membelanjakan uangnya untuk orang yang mereka sayangi, Gen Z juga memperhatikan kebutuhannya sendiri.
Mereka memiliki persentase responden tertinggi yang mengatakan bahwa mereka sebaiknya menggunakan uang mereka untuk membeli barang-barang yang membuat mereka bahagia (20%).
Meskipun generasi tua memprioritaskan penggunaan uang secara praktis, generasi baby boomer adalah kelompok yang paling tidak percaya diri terhadap masa depan keuangan mereka selama masa pensiun (33%) dan kemampuan mereka untuk merencanakan masa depan tanpa bantuan profesional (49%); Gen Z paling percaya diri mampu melakukan hal tersebut (70%).
“Meskipun orang mungkin merasa yakin bahwa mereka dapat mengelola uang mereka sendiri, saya sangat menganjurkan agar mereka berpendidikan,” kata Jones. “Khususnya generasi muda menunjukkan minat untuk memahami konsep keuangan, dan hal ini merupakan hal yang menggembirakan, namun ada banyak informasi di luar sana, jadi saya mendorong masyarakat untuk memeriksa kembali sumber mereka.”
Dengan semua pembelajaran yang harus dilakukan, masyarakat Amerika lebih tertarik untuk mendengar pendapat dari mereka yang lebih tua dibandingkan rekan-rekan mereka sendiri (64% vs 56%) dalam hal nasihat keuangan.
Meskipun responden kurang tertarik pada nasihat keuangan dari media sosial (41%), 45% mengatakan platform sosial mempengaruhi persepsi mereka tentang apa artinya mencapai kesuksesan finansial.
Generasi Z menyatakan bahwa mereka paling tertarik untuk mendapatkan nasihat keuangan dari media sosial (64%) dan, pada gilirannya, paling mungkin mengatakan bahwa hal tersebut memengaruhi persepsi mereka tentang apa artinya “berhasil” secara finansial.
Metodologi survei:
Talker Research mensurvei 2.000 pekerja Amerika yang dibagi rata berdasarkan generasi (500 Gen Z, 500 generasi milenial, 500 Gen X, dan 500 baby boomer); survei ini ditugaskan oleh BOK Financial dan dikelola serta dilakukan secara online oleh Talker Research antara 18 Oktober dan 24 Oktober 2024.